“農(nóng)民貸款難、銀行放貸難、農(nóng)村支付難”，是各地開展農(nóng)村金融扶貧面臨的共性問題。如何面向農(nóng)村地區(qū)和貧困群體提供政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融等服務(wù)，扶持和幫助貧困農(nóng)戶通過生產(chǎn)和經(jīng)營擺脫貧困？

　　作為全國農(nóng)村金融綜合改革試點(diǎn)縣，廣西百色市田東縣探索農(nóng)村金融改革之路已有12個年頭。全縣以“農(nóng)金村辦”為核心，創(chuàng)新金融扶貧模式，逐步形成了可復(fù)制、可推廣、可持續(xù)的農(nóng)村金融普惠機(jī)制。

　　百色市委常委、田東縣委書記劉明國表示，在打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)中，田東深入總結(jié)提升農(nóng)村金融改革經(jīng)驗(yàn)，堅(jiān)持通過強(qiáng)化基礎(chǔ)投入、強(qiáng)化服務(wù)能力、強(qiáng)化風(fēng)險管理、強(qiáng)化機(jī)制建設(shè)的“四個強(qiáng)化”，扎實(shí)有效地推動全縣金融扶貧工作健康持續(xù)發(fā)展，不斷為脫貧攻堅(jiān)和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入源頭活水。

　　如何解決農(nóng)村金融資源配置不足、金融服務(wù)水平低下這個問題，是田東縣想得最多、也是最急需解決的問題。

　　“以前想辦理一些涉農(nóng)的銀行業(yè)務(wù)只有在信用社和農(nóng)行，非常的不便。現(xiàn)在好了，什么銀行都有隨處都可以辦理。”作登鄉(xiāng)大板村貧困戶甘益烈原來養(yǎng)豬，后來感覺養(yǎng)羊更賺錢，從村鎮(zhèn)銀行貸款5萬元擴(kuò)大他的養(yǎng)殖場發(fā)展養(yǎng)羊。如今，養(yǎng)殖場占地面積360平方米，15個開間，現(xiàn)存欄種羊及幼羊共15只。

　　近年來，結(jié)合農(nóng)村金融改革，田東縣不斷強(qiáng)化基礎(chǔ)金融服務(wù)，把“引金入縣”作為破解金融扶貧基礎(chǔ)服務(wù)薄弱的重要事情來抓，著力完善田東的金融機(jī)構(gòu)組織建設(shè)，壯大金融服務(wù)主體力量。信用社-農(nóng)合行-農(nóng)商行的改制，使田東農(nóng)商行具有更多的自主性，金融服務(wù)更為便捷高效；金投集團(tuán)、擔(dān)保公司、小貸公司、資金互助社為企業(yè)和農(nóng)戶緩解的發(fā)展生產(chǎn)資金需要難題；國海證券為廣大群眾提供金融知識宣傳和理財(cái)渠道；北部灣保險、太平洋保險壯大了田東縣政策性農(nóng)業(yè)保險保駕護(hù)航的力量。

　　“目前，已形成覆蓋全縣10個鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村屯的金融網(wǎng)點(diǎn)，有效解決了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、基礎(chǔ)金融服務(wù)弱的問題。”田東縣縣長黃文明說。

　　此外，對一些極端貧困、信用等級太低、有貸款需求而又無法通過銀行貸款審查的貧困戶，田東縣財(cái)政投入435萬元建立29個“扶貧資金互助協(xié)會”或“貧困農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)資金互助協(xié)會”，有效解決了銀行不能滿足貧困戶短期資金周轉(zhuǎn)困難問題。

　　“農(nóng)金村辦確實(shí)方便，使信用采集、貸前調(diào)查、貸后催收、保險服務(wù)、現(xiàn)代金融器具使用指導(dǎo)、金融知識宣傳等都在村屯里進(jìn)行，我們什么時候想貸款、想借錢都非常便捷，不用再往鎮(zhèn)上跑上跑下了。”平馬鎮(zhèn)四平村農(nóng)民黃禮姍說。

　　金融服務(wù)是推進(jìn)金融扶貧工作中的重要環(huán)節(jié)。為了打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)均等化，近年來，田東縣不斷健全完善全縣162個行政村街的“三農(nóng)金融服務(wù)室”，配備充實(shí)好村“兩委”委員、大學(xué)生村官、致富帶頭人等工作人員，強(qiáng)化金融服務(wù)指導(dǎo)，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融知識宣傳、信用信息采集及等級初評、貸款調(diào)查、還款催收、保險業(yè)務(wù)辦理等金融服務(wù)。

　　試點(diǎn)先行，田東選擇10個金融服務(wù)較薄弱的行政村，建設(shè)農(nóng)村金融服務(wù)進(jìn)村示范點(diǎn)，將“三農(nóng)金融服務(wù)室”的功能與助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)相關(guān)服務(wù)有機(jī)結(jié)合，通過“自助服務(wù)＋有人引導(dǎo)服務(wù)”模式，使農(nóng)村居民“足不出村”就能享受到高效便捷的現(xiàn)代金融服務(wù)，為農(nóng)業(yè)發(fā)展，農(nóng)村繁榮和農(nóng)民脫貧致富提供有力支撐。目前，“三農(nóng)金融服務(wù)室”累計(jì)協(xié)助7.3萬農(nóng)戶獲得免抵押、免擔(dān)保小額貸款超25億元。

　　金融產(chǎn)品是最直接、最有效的服務(wù)。為進(jìn)一步深化“脫貧攻堅(jiān)先鋒行”活動，提升農(nóng)村黨員創(chuàng)業(yè)帶富能力，田東縣農(nóng)村商業(yè)銀行通過結(jié)對共建方式，參與創(chuàng)建“黨建＋金融＋產(chǎn)業(yè)”服務(wù)平臺，探索“（黨建＋產(chǎn)業(yè)）×金融”新模式，向有創(chuàng)業(yè)意愿、實(shí)干擔(dān)當(dāng)?shù)霓r(nóng)村黨員和致富帶頭人發(fā)放“紅色創(chuàng)貸”，充分發(fā)揮黨員的先進(jìn)性和致富帶頭人的引路作用。

　　在開展農(nóng)村金融扶貧中，田東既尊重客觀規(guī)律性，又充分發(fā)揮主觀能動性，通過強(qiáng)化風(fēng)險管理凸顯農(nóng)村金融扶貧特色。

　　分散風(fēng)險，拓寬金融扶貧融資渠道。一方面扎實(shí)開展了“4321”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。即由政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、廣西再擔(dān)保有限公司、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生地設(shè)區(qū)的市或縣級財(cái)政按照4：3：2：1的比例分擔(dān)代償責(zé)任。

　　強(qiáng)化保險惠農(nóng)，政策性農(nóng)業(yè)保險品種從最初的2個拓展到目前的12個，基本涵蓋了我縣主要的種植、養(yǎng)殖需求，為全縣的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保駕護(hù)航。

　　在做好政策性農(nóng)業(yè)保險等傳統(tǒng)保險工作的基礎(chǔ)上，該縣不斷創(chuàng)新保險業(yè)務(wù)，聯(lián)合保險公司實(shí)行“一攬子保險計(jì)劃”精準(zhǔn)扶貧模式，為脫貧攻堅(jiān)“上保險”。為了防范貧困戶因自然災(zāi)害或意外事故造成財(cái)產(chǎn)損失或人員傷亡而返貧，該縣財(cái)政出資為全縣所有在冊貧困家庭和貧困人口投保家庭財(cái)產(chǎn)保險和人身意外傷害保險。開發(fā)由縣人民政府、人保財(cái)險田東支公司、業(yè)務(wù)承辦銀行三方共同承擔(dān)的扶貧小額信用貸款保證保險。該縣先后榮獲“全國農(nóng)村保險示范縣”“全國農(nóng)村保險明星示范縣”稱號。

　　為有效強(qiáng)化分解企業(yè)涉農(nóng)信貸風(fēng)險，該縣先后出臺了《田東縣農(nóng)戶小額貸款風(fēng)險補(bǔ)償暫行辦法》《田東縣扶貧小額信貸風(fēng)險獎補(bǔ)實(shí)施方案》等政策，由財(cái)政出資2300多萬元設(shè)立扶貧小額貸款風(fēng)險補(bǔ)償基金，專門用于對建檔立卡貧困戶發(fā)放扶貧小額貸款的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險補(bǔ)償。

　　科學(xué)的制度機(jī)制能產(chǎn)生導(dǎo)向力、約束力、規(guī)范力，保證工作開展的長期性和穩(wěn)定性。在開展農(nóng)村金融扶貧工作中，田東著力健全強(qiáng)化貼息機(jī)制、獎勵機(jī)制和激勵機(jī)制，有力地推進(jìn)工作。

　　為提高帶富能力，田東建立貼息機(jī)制，先后出臺有關(guān)扶貧貸款貼息、小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息等政策，對農(nóng)戶小額信用貸款和扶貧小額信用貸款、龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社和專業(yè)大戶進(jìn)行貼息，降低了融資成本，大大提高農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)主體帶動農(nóng)戶脫貧致富的積極性。

　　有內(nèi)生動力，才能保證政策不走樣。田東先后出臺金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款獎勵、信貸增量等政策，對農(nóng)村信貸市場支持力度大的金融機(jī)構(gòu)給予獎勵；積極發(fā)揮財(cái)政資金撬動作用，建立財(cái)政性存款與涉農(nóng)貸款掛鉤制度，按照當(dāng)?shù)馗骷医鹑跈C(jī)構(gòu)一定時期內(nèi)信貸資金支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會發(fā)展所占份額，確定財(cái)政性存款存放在各家金融機(jī)構(gòu)的比例，有效增強(qiáng)了服務(wù)“三農(nóng)”和支持地方經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的資金實(shí)力，全方位、多角度支持普惠金融發(fā)展。

　　針對農(nóng)業(yè)保險參保率低、風(fēng)險大的特點(diǎn)，田東先后出臺了有關(guān)種植業(yè)政策性保險和農(nóng)村小額人身保險保障等優(yōu)惠政策，在國家和自治區(qū)財(cái)政對政策性保險保費(fèi)補(bǔ)貼的基礎(chǔ)上，配套縣財(cái)政為農(nóng)戶保費(fèi)進(jìn)行補(bǔ)貼，全部政策性險種的保費(fèi)均實(shí)現(xiàn)財(cái)政承擔(dān)80％、農(nóng)民群眾負(fù)擔(dān)20％。成立縣級的政策性農(nóng)業(yè)保險理賠評估機(jī)構(gòu)，建立對大災(zāi)的查勘、評估定損和快速理賠機(jī)制。